CBDC क्या है? (What is Central Bank Digital Currency In Hindi)

हाल ही में, फाइनेंसियल क्षेत्र में चर्चा किये जाने वाले टॉपिक में से सबसे hot टॉपिक है Central bank digital currency, जिसे CBDC भी कहा जाता है। 

Banks, Institutions और सरकारें, डिजिटल मुद्रा का एक नया रूप पेश करने पर विश्लेषण कर रहे हैं और हल ही में भारत सरकार ने Digital Rupee नाम से एक Central bank digital currency लांच करने की घोषणा की है। 

मगर यह Central bank digital currency क्या है? इसकी जरुरत क्यों है? इसके क्या फायदे है और क्या नुकसान है? आदि बहुत से सवाल है जिसके बारे में हम आज के इस आर्टिकल में विस्तार से बात करने वाले है। 

तो आइये अब बिना समय गवाए सबसे पहले जानते है कि Central Bank Digital Currency क्या है? (What is CBDC In Hindi)

Central Bank Digital Currency क्या है? (What is Central Bank Digital Currency In Hindi)

CBDC (Central bank digital currency) ऐसी डिजिटल करेंसी है जो सेंट्रल बैंक द्वारा जारी और मैनेज की जाती है। यह फिएट करेंसी का एक वर्चुअल रूप है। जो दुनिया भर में अभी अपने शुरुवाती चरणों में हैं।

जिस तरह आप पारंपरिक “धन”  (जैसे रुपया, डॉलर आदि) का उपयोग वस्तुओं और सेवाओं की बिक्री और खरीद के लिए करते हैं वैसे ही आप central bank digital currency (CBDC) का भी उपयोग वस्तुओं और सेवाओं की बिक्री और खरीद के लिए कर सकते है। यह पारंपरिक “धन” जिसे फ़िएट मुद्रा भी कहा जाता है का एक इलेक्ट्रॉनिक रूप है। 

CBDC एक regulated डिजिटल करेंसी हैं जो पारंपरिक मुद्रा का replacement हो सकता है। fiat currency (जैसे रुपया, डॉलर आदि) के विपरीत, एक CBDC विशुद्ध रूप से डिजिटल रूप में मौजूद होता है। 

CBDC, stablecoins (जो कि क्रिप्टोकरेंसी हैं) के समान काफी स्थिर है। यह,  बिटकॉइन और इसी तरह की ब्लॉकचेन-आधारित क्रिप्टोकरेंसी से प्रेरित है लेकिन इस तरह की virtual currency और cryptocurrency से अलग है।

CBDC केंद्रीय बैंक या सरकार द्दारा जारी और नियंत्रित होती है। यह पूरी तरह से एक legal tender होता है। जबकि क्रिप्टोकरेंसी legal tender नहीं है यह कई देशो में बैन है तो कई देशो में इसे रेगुलेट करने पर विचार किया जा रहा है। 

भारत सरकार ने हाल ही में अपना CBDC (Digital Rupee) बनाने की घोषणा की है हालाँकि वर्तमान में यह अभी अपने शुरुवाती चरणों में हैं, लेकिन यह जल्द ही लांच कर दिया जायेगा। 

बैंक ऑफ इंटरनेशनल सेटलमेंट्स की रिपोर्ट में कहा गया है कि 80% से अधिक केंद्रीय बैंक पहले से ही CBDC (Central bank digital currency) पर शोध कर रहे हैं। 

भारत, इंग्लैंड, स्वीडन और उरुग्वे कुछ ऐसे देश हैं जो अपनी मूल फिएट मुद्राओं का डिजिटल संस्करण लॉन्च करने की योजना पर विचार कर रहे हैं।

Meaning of Central Bank Digital Currency In Hindi

CBDC (Central bank digital currency) जिसे digital fiat currency या digital base money भी कहा जाता है, केंद्रीय बैंक द्वारा जारी एक डिजिटल मुद्रा है।

सरल शब्दों में कहे तो, CBDC केंद्रीय बैंक के पैसे का एक इलेक्ट्रॉनिक रूप है जिसका उपयोग नागरिक डिजिटल भुगतान के लिए कर सकते हैं। 

Summary 

• central bank digital currency किसी देश की फिएट मुद्रा का वर्चुअल रूप है।
• CBDC देश के केंद्रीय बैंक द्वारा regulated किया जाता है।
• हालाँकि उनका औपचारिक रूप से उपयोग नहीं किया जा रहा है, लेकिन कई देश अपनी अर्थव्यवस्था में CBDC के उपयोग की खोज कर रहे हैं।

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी के प्रकार (Types of  Central Bank Digital Currency)

CBDC (Central bank digital currency) मुख्यतः दो प्रकार के होते हैं -:

• Wholesale CBDC
• Retail CBDC

1) Wholesale CBDC (Central Bank Digital Currency) 

Wholesale CBDC का उपयोग financial institutions और केंद्रीय बैंकों में खातों वाले संस्थाओं के बीच लेनदेन करने के लिए किया जाता है। 

बैंक और अन्य financial institutions, केंद्रीय बैंक के CBDC का उपयोग फंड ट्रांसफर करने और लेनदेन को अधिक तेजी से निपटाने के लिए कर सकते हैं। यह सीमा पार भुगतान के लिए भी बहुत उपयोगी हो सकता है।

BIS (Bank of International Settlements) के अनुसार, Wholesale CBDC, साइबर सुरक्षा में वृद्धि और पूंजी बाजार के विकास में सुधार कर सकते हैं। 

Wholesale CBDC का एक अन्य लाभ सुरक्षा में सुधार है। लेन-देन को Process करने और रिकॉर्ड करने के लिए ये मुद्राएं जिस डिजिटल खाता बही का उपयोग करती हैं, वह बैंकिंग धोखाधड़ी को रोकने में मदद कर सकता है।

कुछ देश wholesale CBDC पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, जिनमें सिंगापुर, मलेशिया और सऊदी अरब शामिल हैं। लेकिन अधिकांश Retail या हाइब्रिड CBDC विकसित कर रहे हैं।

2) Retail CBDC (Central Bank Digital Currency) 

Retail CBDCs आम जनता के लिए जारी किए जाते हैं। इस मॉडल के तहत, उपभोक्ता CBDCs को वॉलेट या खाते में रख सकते हैं और भुगतान के लिए इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।

इस प्रकार का CBDC एक public digital banking option के रूप में काम करेगा जिसका उपयोग कोई भी कर सकता है। यह उन उपभोक्ताओं के लिए विशेष रूप से सहायक हो सकता है जो पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक नहीं पहुंच सकते। 

कुछ देशों ने Retail CBDC मॉडल को आगे बढ़ाने के लिए चुना है, जिसमें यू.एस. बहामास, आदि शामिल है।

Retail CBDC का उपयोग ठीक उसी तरह से किया जाता है जैसे बैंकनोट का उपयोग व्यक्तियों के बीच या व्यक्तियों और व्यवसायों के बीच भुगतान करने के लिए किया जाता है। 

Retail CBDC, distributed ledger technology पर आधारित है।  यह ट्रेस करने योग्य, और anonymous होता है। इसके अतिरिक्त, यह नकद पैसे रखने की झंझट को भी खत्म करता है। 

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी कैसे काम करती है? (How does central bank digital currency work)

Central bank digital currency, फिएट मनी (जैसे बैंकनोट और सिक्के) का वर्चुअल रूप है। यह देश के मौजूदा फिएट मनी का डिजिटल प्रतिनिधित्व करता है, और यह उसी तरह काम करता है जिस तरह मौजूदा फिएट मनी काम करता है। 

जिस तरह फिएट मनी किसी देश की सरकार द्वारा जारी करेंसी है। वैसे की central bank digital currency भी सरकारी केंद्रीय बैंक द्दारा जारी एक डिजिटल करेंसी है जिसका उपयोग फिएट मनी (जैसे बैंकनोट और सिक्के) की तरह वस्तुओं और सेवाओं की बिक्री और खरीद के साथ-साथ transactions के लिए किया जाता है। 

देश का केंद्रीय बैंक अपना CBDC जारी करता है, जिसे सरकार का समर्थन प्राप्त होता है।  

CBDC को आप अपने बैंक खाते से दूसरे बैंक में किसी मित्र के खाते में धन के रूप  हस्तांतरित कर सकते हैं, इस प्रकार के ट्रांज़ैक्शन काफी तेजी से होंगे क्योकि ये कार्य पूरी तरह से डिजिटल रूप में होगा। यह सब ट्रांज़ैक्शन एक डिजिटल लेज़र पर लगभग तुरंत होगा जिससे समय कम लगेगा।

सीबीडीसी का उपयोग करने के लिए उपभोक्ताओं को एक commercial bank account की भी आवश्यकता नहीं होगी। जिनके पास बैंक नहीं है, उनके लिए CBDC डिजिटल रूप से पैसे ट्रांसफर करने का एक तरीका प्रदान करेगा।

लेकिन एक सवाल ये आता है कि जब फिएट करेंसी पहले से मौजूद है तो सरकार को CBDC क्यों जारी करना चाहिए? तो आइये जानते है इसके बारे में। 

हमें CBDC की आवश्यकता क्यों है? (Why do we need CBDC)

जैसा कि हम जानते हैं, क्रिप्टोक्यूरेंसी बेहद अस्थिर हैं और सरकार के द्दारा इन क्रिप्टोक्यूरेंसी को समर्थन की कमी है ऐसे में CBDC इन चिंताओं को दूर करते हुए क्रिप्टोकरेंसी के समान distributed ledger technology का उपयोग करते हैं। 

central bank digital currency एक लीगल टेंडर है जिसका उपयोग लोग भूगतान के लिए कर सकते है। 

CBDC द्दारा आसानी से व जल्दी से पेमेंट किया जा सकता है। इसमें ट्रांज़ैक्शन कॉस्ट काफी कम लगता है। साथ ही यह आपके कैश रखने की झंझट भी ख़त्म करता है क्योकि ये डिजिटल फॉर्म में होता है। 

यदि कोई देश कैशलेस सोसाइटी बनना चाहता है, तो सरकार या केंद्रीय बैंक के समर्थन वाली एक डिजिटल करेंसी एक विश्वसनीय विकल्प है।  

करेंसीकी आवाजाही की केंद्रीकृत निगरानी, संभावित रूप से बहुत अधिक कर चोरी और धोखाधड़ी को समाप्त कर सकती है। डिजिटल मुद्रा की चोरी करना भी मुश्किल है । 

भारत में बड़ी संख्या में लोगों के पास बैंकिंग सुविधा नहीं है। लेकिन CBDC की स्थापना से देश की अर्थव्यवस्था में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा मिल सकता है।

CBDC का उद्देश्य उपयोगकर्ताओं को सुविधा और सुरक्षा प्रदान करना है।

Read More -:

• Virtual Currency क्या है? – What is Virtual Currency In Hindi
• Digital Currency क्या है? – What is Digital Currency In Hindi
• Cryptocurrency : आसान शब्दों में जाने क्रिप्टोकरेंसी क्या है और कैसे काम करता है?
• Blockchain क्या है? – What is Blockchain Technology In Hindi
• Bitcoin क्या है? – What is Bitcoin In Hindi [पूरी जानकारी]
• बिटकॉइन माइनिंग क्या है? – What is Bitcoin Mining In Hindi

Conclusion

दोस्तों आज के इस आर्टिकल में हमनें Central Bank Digital Currency के बारे में बात की और जाना कि सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी क्या है? (What is Central Bank Digital Currency In Hindi) और सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी कितने प्रकार के होते है? (Types of Central Bank Digital Currency In Hindi)

तो दोस्तों अगर आपको ये पोस्ट पसंद आया है तो इस पोस्ट को अपने अपने दोस्तों को शेयर करना न भूलिएगा ताकि उनको भी Central Bank Digital Currency Kya Hai और वर्चुअल करेंसी का क्या उपयोग है? के बारे में जानकारी प्राप्त हो सके।

अगर आपको अभी भी Central Bank Digital Currency In Hindi से संबंधित कोई भी प्रश्न या Doubt है तो आप हमने कमेंट्स के जरिए अपने सवाल पुछ सकते है। मैं आपके सभी सवालों का जवाब दूँगा और ज्यादा जानकारी के लिए आप हमसे संपर्क कर सकते है |